Last Updated on 2025년 11월 28일 by site2
안녕하십니까. 대한민국 금융의 맥을 짚어드리는 머니익스프레스입니다.
2025년의 마지막 달력 한 장을 남겨둔 지금, 여러분의 자산 포트폴리오는 안녕하십니까? 지난 1년간 우리는 고금리의 터널을 지나오며 숨죽여 기다렸습니다. 하지만 다가오는 2026년은 금융 시장의 판도가 완전히 뒤집히는 ‘거대한 변곡점(Inflection Point)’이 될 것입니다.
오늘 이 글은 단순한 전망이 아닙니다. 남들보다 반 발자국 앞서 움직여 부(富)의 사다리에 올라타기 위한 ‘생존 전략서’입니다. 지금 이 흐름을 읽지 못하면, 향후 10년간 다시 오지 않을 기회를 놓치게 될지도 모릅니다.
2026년, 금융 시장의 거대한 변곡점이 온다
“조금만 더 기다리면 금리가 확 떨어지지 않을까?”, “집값이 더 내려가면 그때 살까?”
혹시 지금도 이런 막연한 기대감으로 ‘관망’만 하고 계시지는 않습니까? 죄송하지만, 지금은 관망할 때가 아니라 ‘선점’해야 할 때입니다.
2025년 12월 현재, 금융 시장의 지표들은 일제히 한 방향을 가리키고 있습니다. 바로 ‘불확실성의 해소’와 ‘새로운 질서의 시작’입니다. 지난 2년간 우리를 괴롭혔던 인플레이션과의 전쟁은 사실상 마무리 단계에 접어들었습니다. 이제 시장의 관심은 ‘물가’에서 ‘경기 부양’과 ‘자산 가치 재평가’로 이동하고 있습니다.
왜 지금 준비하지 않으면 손해일까요?
금융의 역사는 반복됩니다. 대중이 공포에 떨거나 망설일 때, 스마트 머니(Smart Money)는 이미 저점 매수를 끝내고 다음 스텝을 준비합니다. 2026년은 과거 2020년의 유동성 파티와는 다를 것입니다. 무차별적인 상승이 아니라, 철저하게 옥석이 가려지는 차별화 장세가 펼쳐질 것이기 때문입니다.
대출 조건, 금리 추이, 그리고 정부의 규제 완화 시그널까지. 이 모든 박자가 맞아떨어지는 타이밍은 자주 오지 않습니다. 2026년에 펼쳐질 주택담보대출 시장의 변화를 미리 읽고 대비한 사람과, 뉴스를 보고 뒤늦게 은행 창구로 달려가는 사람의 자산 격차는 돌이킬 수 없을 만큼 벌어질 것입니다.
오늘 저는 여러분께 뜬구름 잡는 이야기는 하지 않겠습니다. 2026년 경제 전망을 바탕으로, 가장 현실적이고 구체적인 주택담보대출 필승 전략을 제시해 드리겠습니다.
1. 2026년 금리, 오를까 내릴까? (거시 경제 전망)
내 집 마련이나 갈아타기를 준비하는 분들에게 가장 중요한 변수는 단연 ‘금리’입니다. 2026년 대한민국 기준금리와 대출 금리는 과연 어떤 궤적을 그리게 될까요? 현재 금융권 전문가들의 시각은 크게 ‘점진적 인하론’과 ‘고금리 고착화(New Normal)’로 나뉩니다. 이 두 가지 시나리오를 정밀 분석하고, 우리는 어떤 포지션을 취해야 할지 짚어드리겠습니다.
1. 전문가들의 대립: 인하론 vs 유지론
① 점진적 인하론: “경기 침체를 막기 위해선 내려야 한다”
2025년 하반기부터 국내 내수 경기는 눈에 띄게 둔화되었습니다. 수출 실적이 버텨주고 있지만, 자영업자와 중소기업의 폐업률은 심각한 수준입니다. 한국은행 역시 이를 모를 리 없습니다. 물가 상승률이 2% 초반대로 안정화된 지금, 더 이상 고금리를 유지할 명분이 약해졌다는 것이 ‘인하론’의 핵심입니다.
이 시나리오대로라면 2026년 상반기 중 한국은행은 한두 차례의 ‘베이비 스텝(0.25%p 인하)’을 단행할 가능성이 높습니다. 이렇게 되면 시중 주택담보대출 금리는 3%대 중반~후반으로 안착하며 대출 수요자들의 숨통을 틔워줄 것입니다.
② 유지론(New Normal): “가계부채와 환율이 발목을 잡는다”
반면, 섣불리 금리를 내리기 어렵다는 주장도 만만치 않습니다. 가장 큰 이유는 역시 ‘가계부채’입니다. 2025년 내내 정부가 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율) 규제를 강화했음에도 불구하고, 가계 빚은 여전히 사상 최고치를 경신하고 있습니다. 여기서 금리를 낮추면 다시금 ‘빚내서 투자하자’는 심리에 불을 지필 수 있다는 우려가 큽니다.
또한, 미국 연준(Fed)의 금리 정책과 연동된 환율 변동성도 무시할 수 없습니다. 미국이 금리를 천천히 내리는데 우리만 빨리 내린다면 자본 유출 우려가 있기에, 2026년에도 4%대 초반의 금리가 ‘뉴 노멀’로 자리 잡을 것이라는 예측입니다.
2. 머니익스프레스의 통찰: “금리, 방향은 정해졌다. 속도가 문제일 뿐”
저는 두 가지 의견을 종합해 볼 때, “2026년은 ‘하향 안정화’의 해가 될 것”이라고 확신합니다. 급격한 인하는 없겠지만, 적어도 지금보다 대출 환경이 악화될 가능성은 제로에 가깝습니다.
시중 은행들은 이미 2026년 영업 목표를 세우며, 우량 차주를 확보하기 위한 가산금리 인하 경쟁에 돌입할 태세입니다. 기준금리가 동결되더라도, 은행 간의 경쟁으로 인해 실질 대출 금리는 3%대 후반에서 매력적인 구간을 형성할 것입니다.
즉, “금리가 2%대로 떨어질 때까지 기다리겠다”는 생각은 버리셔야 합니다. 과거의 초저금리 시대는 잊으십시오. 3%대 후반에서 4% 초반의 금리를 ‘적정 금리’로 받아들이고, 감당 가능한 선에서 레버리지를 활용하는 것이 2026년의 승자가 되는 길입니다.
3. 금리 전망에 따른 2026년 부동산 시장 흐름 예측
금리가 하향 안정화된다는 것은 부동산 시장에 어떤 신호를 줄까요?
2025년이 ‘거래 절벽 속의 눈치 보기’ 장세였다면, 2026년은 ‘실수요자 중심의 반등장’이 될 것입니다.
- 거래량 회복: 대출 이자 부담이 줄어들면, 그동안 높은 금리에 억눌려 있던 실수요 대기 물량이 시장에 나옵니다. 특히 서울 핵심지와 수도권 주요 지역을 중심으로 거래량이 살아날 것입니다.
- 지역별 양극화 심화: 모든 부동산이 오르지는 않습니다. 대출 규제(DSR)가 여전히 작동하기 때문에, ‘똘똘한 한 채’에 대한 선호 현상은 더욱 강해집니다. 자금 여력이 되는 수요자들이 몰리는 곳과 그렇지 못한 곳의 격차는 2026년에 더욱 벌어질 것입니다.
이 지점에서 여러분은 고민이 되실 겁니다. “그렇다면 내 자금 상황과 대출 한도 내에서, 2026년에 가장 가치 상승이 기대되는 곳은 어디일까?”
대출 한도에 맞춰 내 집 마련이 가능한 지역이 궁금하다면? [2026년 수도권 저평가 유망 지역 TOP 3]를 확인하세요. 저평가된 지역을 선점하는 안목이 그 어느 때보다 필요한 시점입니다.
2. 대출의 ‘보이지 않는 천장’, 스트레스 DSR 3단계의 습격
2025년 내내 우리를 괴롭혔던 ‘스트레스 DSR(총부채원리금상환비율)’ 규제. 많은 분이 “설마 2026년까지 계속되겠어?”라고 희망 섞인 관측을 내놓았습니다. 하지만 금융 당국의 입장은 단호합니다. 가계부채 관리는 국가적 과제이기에, 2026년은 ‘스트레스 DSR 3단계’가 전면 적용되어 시장에 안착하는 해가 될 것입니다.
이것이 무엇을 의미할까요? 한마디로 “내 연봉은 그대로인데, 은행이 빌려주는 돈은 수천만 원 줄어든다”는 뜻입니다.
1. 2026년, 왜 ‘변동금리’는 독이 되는가?
스트레스 DSR의 핵심은 ‘미래에 금리가 오를 위험(Stress)’을 미리 반영하여 대출 한도를 깎는 것입니다. 1, 2단계를 거쳐 2026년 3단계가 적용되면, 스트레스 금리가 100% 반영됩니다.
특히 ‘변동금리’를 선택할 경우, 페널티가 가장 큽니다. 과거에는 “일단 변동으로 받고 나중에 갈아타자”는 전략이 통했지만, 2026년에는 변동금리를 선택하는 순간 대출 한도가 뚝 떨어져 원하는 집을 매수할 수 없는 상황이 발생합니다. 반면, ‘주기형(5년 고정)’이나 ‘완전 고정금리’ 상품은 스트레스 금리 적용을 덜 받기 때문에 한도 방어에 유리합니다.
2. [실전 시뮬레이션] 연봉별 대출 한도 변화 (변동금리 vs 주기형)
백 마디 설명보다 숫자가 빠릅니다. 2026년 1월 기준, 대출 기간 40년, 원리금 균등 상환, 기타 부채가 없다고 가정했을 때 연봉 5천만 원과 8천만 원 직장인의 한도를 비교해 보겠습니다.
① 연봉 5,000만 원 직장인 (실수요 서민층)
- 기존(규제 전): 약 3억 8천만 원 대출 가능
- 2026년 변동금리 선택 시: 약 3억 1천만 원 (▼ 7,000만 원 감소)
- 2026년 주기형(5년 고정) 선택 시: 약 3억 4천만 원 (▼ 4,000만 원 감소)
- Editor’s Note: 연봉 5천만 원 구간에서는 3~4천만 원의 한도 차이가 서울 외곽이냐, 경기도 핵심지냐를 가르는 결정적 변수가 됩니다. 무조건 주기형이나 고정금리를 택하여 한도를 확보해야 합니다.
② 연봉 8,000만 원 직장인 (중산층/갈아타기 수요)
- 기존(규제 전): 약 6억 원 대출 가능
- 2026년 변동금리 선택 시: 약 4억 9천만 원 (▼ 1억 1,000만 원 감소)
- 2026년 주기형(5년 고정) 선택 시: 약 5억 5천만 원 (▼ 5,000만 원 감소)
- Editor’s Note: 고소득자일수록 삭감되는 한도의 절대 액수가 큽니다. 1억 원이 줄어들면 서울 마포, 성동구 진입이 불가능해질 수 있습니다. 2026년에는 ‘소득’보다 ‘어떤 금리 유형을 선택하느냐’가 자금 계획의 승패를 가릅니다.
💡 대출 한도가 깎여서 내 집 마련이 막막하신가요?
서울은 어렵더라도, 아직 기회는 있습니다. 규제를 피해 대출이 더 나오고(LTV 70%), 가격 상승 여력이 높은 [수도권 비조정지역 저평가 알짜 단지 TOP 3]를 분석했습니다.
3. 2026년 대출 상품 계급도: 정부 지원 3대장 vs 시중은행
규제라는 장애물을 확인했다면, 이제 내 상황에 맞는 최적의 ‘상품’을 골라야 합니다. 2026년에도 여전히 유효한 불변의 진리는 “정부 돈을 먼저 쓰고, 모자르면 은행 돈을 써라”입니다. 하지만 디테일이 달라졌습니다.
2026년 시장을 주도할 ‘정부 지원 3대장(신생아, 디딤돌, 보금자리)’과 ‘시중은행 상품’을 한눈에 비교할 수 있도록 정리했습니다.
1. 2026년 주담대 상품 비교 분석표
| 구분 | 신생아 특례 대출 | 디딤돌 대출 | 특례 보금자리론 | 시중은행 주담대 |
| 핵심 타겟 | 2년 내 출산 가구 (2024년 이후 출생) |
저소득 무주택자 (연소득 6천~8.5천 이하) |
소득 무관(일부 제한) / 9억 이하 주택 |
일반 실수요자 / 고가 주택 / 다주택자 |
| 예상 금리 | 1%대 ~ 3%대 초반 (최강의 메리트) |
2%대 ~ 3%대 (우대금리 적용 시) |
3%대 후반 ~ 4%대 초반 | 3%대 후반 ~ 4%대 중반 (채권 금리 연동) |
| 대출 한도 | 최대 5억 원 | 최대 2.5억 ~ 4억 원 (생애최초 등) |
최대 5억 원 | LTV/DSR 범위 내 최대 (가장 높음) |
| DSR 적용 | DSR 미적용 (DTI 60% 적용) |
DSR 미적용 (DTI 60% 적용) |
DSR 미적용 (변동 가능성 有) |
스트레스 DSR 3단계 칼같이 적용 |
2. 머니익스프레스가 제안하는 2026년 상품 선택 로드맵
STEP 1. “나는 출산 계획이 있는가?” (신생아 특례)
2026년 금융 시장의 ‘프리패스 티켓’은 단연 신생아 특례 대출입니다. 2년 내 출산했거나 출산 예정이라면 뒤도 돌아보지 말고 이 상품을 선택하십시오. 1~2%대 금리는 인플레이션을 고려하면 사실상 ‘공짜 돈’을 쓰는 것과 다름없습니다. 게다가 DSR 규제를 피해 갈 수 있어 한도 확보에도 유리합니다.
STEP 2. “소득 요건에 부합하는가?” (디딤돌)
연봉이 일정 수준(부부 합산 8.5천만 원 등) 이하라면 디딤돌이 정답입니다. 다만, 2026년 서울의 웬만한 아파트 가격이 6억 원을 훌쩍 넘길 것으로 예상되므로, 서울보다는 수도권 외곽이나 GTX 라인의 신축 아파트를 노릴 때 유용합니다.
STEP 3. “연봉이 높거나 9억 넘는 집을 본다면?” (시중은행 혼합형)
위의 정부 상품 요건에 해당하지 않는 고소득자나, 서울 핵심지 진입을 노리는 분들은 시중은행 상품을 이용해야 합니다. 이때 앞서 말씀드린 대로 ‘5년 고정(주기형)’ 상품을 선택하여 스트레스 DSR의 충격을 최소화하고, 은행별 가산금리 할인 이벤트를 적극적으로 비교해야 합니다. 2026년 초반, 은행들의 실적 경쟁 시즌을 노리십시오.
4. 1금융권 문턱에서 좌절했다면? 똑똑한 ‘플랜 B’ 전략
2026년은 스트레스 DSR 3단계 적용으로 인해 은행의 심사 기준이 그 어느 때보다 까다로울 것입니다. 신용점수가 조금 부족하거나, 소득 증빙이 애매해서 1금융권(시중 5대 은행)에서 거절당했을 때, 당황하지 말고 아래의 순서대로 움직이십시오.
1. 숨겨진 보석, ‘보험사 주택담보대출(M-Bank)’ 활용법
많은 분이 “보험사 대출”이라고 하면 고금리의 약관 대출이나 신용 대출을 떠올리며 거부감을 느낍니다. 하지만 보험사 주택담보대출(일명 모기지론)은 2금융권 중에서도 1금융권과 가장 유사한 금리와 조건을 가진 ‘1.5금융권’ 상품입니다.
- 왜 보험사인가?: 2025년 하반기부터 시중 은행들이 가계부채 총량 관리를 위해 대출 문을 닫아걸 때, 보험사들은 상대적으로 여유가 있었습니다. 2026년 현재, 일부 우량 보험사의 주담대 금리는 시중 은행과 불과 0.1~0.2%p 차이밖에 나지 않거나, 특정 조건(해당 보험사 가입 등)을 만족하면 오히려 더 낮은 경우도 발생합니다.
- DSR의 틈새: 과거처럼 DSR 50%(2금융권)가 전면 적용되지는 않더라도, 보험사는 은행보다 소득 산정 방식(추정 소득 인정 범위 등)이 다소 유연한 경향이 있습니다. 특히 자영업자나 프리랜서처럼 소득 증빙이 까다로운 분들에게는 보험사가 훌륭한 대안이 됩니다.
- 전략: 삼성생명, 한화생명, 교보생명 등 메이저 보험사의 주담대 상품을 먼저 확인하십시오. 중도상환수수료 감면 옵션이 있는 상품을 골라, 추후 신용도가 개선되면 1금융권으로 갈아타는 ‘징검다리’로 활용하는 것이 핵심입니다.
2. ‘P2P 금융’과 ‘대부업’은 최후의 보루여야 한다
1금융권과 보험사마저 거절당했을 때, 급한 마음에 P2P(온라인 투자 연계 금융)나 대부업체로 눈을 돌리는 분들이 계십니다. 하지만 2026년의 고금리 기조가 완전히 꺾이지 않은 상황에서 이는 매우 위험한 선택이 될 수 있습니다.
- 살인적인 금리: P2P 주담대는 보통 10% 내외, 대부업은 법정 최고 금리(20%)에 육박합니다. 이는 자산 증식이 아니라 자산 파괴의 지름길입니다.
- 활용 원칙: 만약 불가피하게 사용해야 한다면, ‘브릿지 론(Bridge Loan)’ 용도로만 써야 합니다. 즉, 기존 집이 팔리기 전까지 3~6개월 정도 짧게 쓰고 바로 상환할 수 있는 확실한 자금 스케줄이 있을 때만 접근하십시오.
5. 계약서 도장 찍기 전, 이것 안 보면 ‘내 돈’ 날린다 (법적 리스크)
자금을 확보했다면 이제 계약입니다. 그런데 2026년 부동산 시장은 반등세와 함께 ‘복잡한 권리 관계’가 얽힌 매물들이 쏟아져 나올 것입니다. 특히 2023~2024년 전세 사기 사태 이후, 법적 안전장치 확인은 선택이 아닌 생존의 문제입니다.
부동산 등기부등본만 믿고 덜컥 계약했다가 낭패를 보는 경우가 너무나 많습니다. 금융전문가로서 강력하게 권고합니다. 아래 체크리스트를 확인하지 않을 거면 계약하지 마십시오.
1. ‘신탁 등기’의 함정: 집주인이 진짜 주인이 아니다?
등기부등본 ‘갑구’에 소유자 이름 대신 ‘OOO신탁’이라고 적혀 있다면 즉시 멈춰야 합니다.
이는 집주인이 소유권을 신탁회사에 넘기고 대출을 받았다는 뜻입니다. 이 경우, 등기부등본상 원래 집주인(위탁자)과 계약을 맺고 보증금을 주면 법적 보호를 전혀 받을 수 없습니다.
- 체크 포인트: 반드시 ‘신탁 원부’를 발급받아보아야 합니다. 신탁 원부에 “임대차 계약 권한은 수탁자(신탁회사)에게 있다”고 명시되어 있다면, 반드시 신탁회사의 동의서를 받아야만 여러분의 보증금이 안전합니다.
2. 세금 체납 확인: 국가가 1순위다
집주인이 국세나 지방세를 체납했다면, 집이 경매로 넘어갔을 때 국가가 세금을 먼저 가져갑니다(조세채권 우선의 원칙). 내 보증금이나 대출금 상환은 뒷전으로 밀릴 수 있다는 뜻입니다.
계약 전 반드시 임대인에게 ‘국세·지방세 완납 증명서’ 제시를 요구하십시오. 2026년 개정된 법에 따라 임차인은 임대인의 동의 없이도 미납 국세를 열람할 수 있는 권리가 강화되었습니다.
⚠️ 잠깐! 계약서에 도장 찍기 전이신가요?
등기부등본만 믿었다가는 보증금 전액을 날릴 수 있습니다. 법적으로 내 돈을 완벽하게 지키려면 [반드시 넣어야 할 특약사항 3가지]가 있습니다. 공인중개사도 잘 안 알려주는 필수 조항을 확인하세요.
오늘 당장 실행해야 할 Action Plan 3가지
2026년의 기회를 내 것으로 만들기 위해, 오늘 저녁 당장 실천해야 할 세 가지 과제를 드립니다.
1. ‘가상 대출 심사’로 내 구매력(Buying Power) 확정하기
대부분 부동산 앱부터 켜고 집을 구경합니다. 순서가 틀렸습니다. ‘돈’을 먼저 확인하고 ‘집’을 봐야 합니다.
2026년은 스트레스 DSR 3단계가 적용되는 해입니다. 작년에 생각했던 내 대출 한도와 지금의 한도는 천지 차이일 수 있습니다.
- Action: 지금 즉시 주거래 은행 앱이나 대출 비교 플랫폼(토스, 카카오페이 등)을 켜십시오. ‘DSR 계산기’를 두드려 내 연봉과 기대출을 넣고, 스트레스 금리(1.5%p 가산 가정)를 적용했을 때 실제 얼마까지 빌릴 수 있는지 ‘보수적’으로 산출하십시오.
2. 관심 단지 3곳, ‘알림 설정’하고 시세 흐름 추적하기
전국을 다 볼 수는 없습니다. 앞서 계산한 내 자금 범위 내에서 살 수 있는 가장 유망한 지역, 혹은 꼭 가고 싶은 단지 딱 3곳만 정하십시오.
- Action: 네이버 부동산이나 호갱노노 같은 앱에서 해당 단지를 ‘관심 단지’로 등록하고, ‘실거래가 알림’을 켜두십시오.
3. 최장 40년 레이스, ‘건강’도 자산임을 잊지 말기
주택담보대출은 30년, 40년짜리 초장기 레이스입니다. 대출을 받는 것보다 중요한 것은 ‘끝까지 갚을 수 있는 상환 능력’을 유지하는 것입니다.
대출 갚으려면 건강이 자산입니다. [4050 필수 건강검진 항목]을 확인하시고, 대출 실행 전 내 몸 상태를 먼저 점검하여 장기 레이스를 뛸 준비를 마치십시오.
자주 묻는 질문 (FAQ): 2026년 주담대, 이것이 궁금하다
Q1. “2026년에 집을 사도 될까요? 더 떨어지면 어떡하죠?”
A. “무릎에서 사서 어깨에서 판다”는 격언을 기억하십시오.
많은 분이 ‘발바닥 각질’ 최저점을 잡고 싶어 합니다. 하지만 그건 신의 영역입니다. 2026년은 금리 인하 기대감과 공급 부족 우려가 맞물려 ‘하락이 멈추고 반등을 모색하는 시기(무릎)’가 될 가능성이 매우 높습니다.
Q2. “고정금리가 나을까요, 변동금리가 나을까요?”
A. 2026년의 정답은 ‘주기형(5년) 고정금리’입니다.
바로 ‘스트레스 DSR’ 규제 때문입니다. 변동금리를 선택하면 대출 한도가 수천만 원 깎입니다. 5년 고정으로 한도를 넉넉히 받아 집을 사고, 3년 뒤(중도상환 수수료 면제 시점) 금리가 대폭 내려갔다면 그때 갈아타는 전략이 훨씬 현명합니다.
Q3. “1주택자입니다. 상급지로 갈아타기해도 될까요?”
A. “Yes! 양극화가 심해지기 전에 움직이십시오.”
2026년 초반, 시장이 아직 눈치 보기를 할 때가 상급지로 이동할 수 있는 마지막 기회일 수 있습니다. 내 집이 안 팔릴까 봐 걱정되신다면 ‘선매도 후매수’ 원칙을 지키되, 적극적으로 갈아타기를 시도해 보십시오.
Q4. “디딤돌 대출이나 신생아 특례 같은 정책 자금은 언제 신청해야 하나요?”
A. “매매 계약서 쓰자마자 ‘기금e든든’ 사이트부터 접속하십시오.”
2026년에도 정책 자금은 ‘선착순 예산 소진’ 이슈가 발생할 수 있습니다. 잔금일이 2~3달 남았더라도, 매매 계약서를 작성했다면 즉시 대출 신청을 넣어 심사를 받아두는 것이 안전합니다.
Q5. “1금융권 거절당하고 보험사 주담대를 쓰면 신용점수가 떨어지나요?”
A. “과거의 오해입니다. 걱정 말고 활용하십시오.”
과거에는 2금융권 대출만 받아도 신용점수가 폭락했습니다. 하지만 최근 신용평가 체계가 개선되어, 금리가 낮은 보험사 주택담보대출은 신용점수 하락 폭이 미미합니다. 보험사 주담대로 안정적인 상환 이력을 쌓으면 신용점수는 금방 회복됩니다.
[알림] 본 콘텐츠는 2025년 12월 기준의 시장 전망과 일반적인 정보를 바탕으로 작성되었습니다. 개별 독자의 구체적인 자산 현황과 대출 시점에 따라 적용되는 규정과 금리는 달라질 수 있습니다. 최종적인 투자 및 대출 결정에 대한 책임은 본인에게 있으며, 중요 계약 전 반드시 해당 금융기관 및 전문가와 개별 상담을 진행하시기 바랍니다.