IRP 세액공제 900만원 꽉 채우는 법: 연금저축 & ISA 활용 꿀팁 (2025년)

Last Updated on 2025년 12월 07일 by site2

IRP(개인형 퇴직연금)는 노후 준비의 필수품이 되었습니다. 2025년 초고령 사회 진입을 앞두고 절세와 노후 대비에 대한 관심이 그 어느 때보다 뜨겁습니다.

여러분은 연말정산 환급액을 최대로 챙기고 계신가요? 세액공제 한도를 똑똑하게 채우는 실전 전략이 필요합니다.

1. IRP 세액공제 한도 및 환급액

가장 먼저 한도를 파악해야 합니다. 세액공제 대상 한도는 연 900만 원입니다. (연금저축 포함)

💰 소득별 공제율 및 최대 환급액

자신의 소득 구간을 먼저 체크하고 목표 납입 금액을 정하세요. 무조건 많이 넣는 게 능사는 아닙니다. 자금 사정에 맞춰 계획을 세워야 합니다.

두 계좌를 섞어서 운용하는 것이 유리합니다. 연금저축은 600만 원까지만 인정되므로, 나머지 300만 원은 반드시 IRP 계좌에 넣어야 900만 원 한도를 채울 수 있습니다.

IRP는 원금 보장형 상품 매수가 가능하고 안전자산 룰이 있어 안정성을 추구하는 분들에게 적합합니다.

한도를 넘어서 더 공제받고 싶다면 ISA(개인종합자산관리계좌)를 활용하세요.

💡 ISA 만기 자금 이체 혜택
만기일로부터 60일 이내에 연금 계좌로 이체하면, 이체 금액의 10%(최대 300만 원)를 추가로 세액공제 해줍니다.

즉, 기존 900만 원 한도에 더해 총 1,200만 원까지 공제 혜택을 누릴 수 있습니다. 목돈이 생겼을 때 세금 혜택을 극대화하는 지름길입니다.

자금 여유가 있다면 월 적립식이 좋습니다. 매달 75만 원씩 자동이체하면 매입 단가 평준화 효과가 있습니다. 연말에 몰아서 넣는다면 12월 31일 직전은 피하세요. (처리 지연 가능성)

⚠️ 주의: 중도 해지 시 세액공제 받은 원금과 운용 수익에 대해 16.5%의 기타소득세를 토해내야 합니다.

무주택자의 주택 구입 등 부득이한 사유가 아니라면 만 55세까지 유지해야 합니다. 자금이 묶이는 것을 감안하여 신중하게 납입하세요.

IRP는 단순한 저축이 아닙니다. 매년 100만 원 이상의 세금을 돌려받으며 노후 자산을 불리는 가장 확실한 재테크입니다.

오늘부터 연금저축과 IRP 계좌를 점검하고, 잠자는 ISA 만기 자금이 없는지 확인해 보세요.

※ 위 링크는 금융감독원 공식 자료 및 블로그 내 관련 정보로 연결됩니다.

Q. IRP 계좌는 여러 개 만들 수 있나요?
A. 네, 가능합니다. 금융사별로 여러 개 개설할 수 있으며, 투자 성향에 따라 증권사와 은행으로 나누어 관리할 수도 있습니다.

Q. 회사를 다니지 않아도 가입할 수 있나요?
A. 네, 소득이 있는 자영업자, 프리랜서, 아르바이트생 등 누구나 가입 가능합니다. (퇴직연금제도 가입 여부 무관)

Q. 수수료가 있나요?
A. 금융사마다 다릅니다. 최근 증권사들은 비대면 개설 시 운용 및 자산관리 수수료를 면제해 주는 곳이 많으니 비교해 보고 가입하세요.