1금융권 거절? 중저신용자가 꼭 확인해야 할 정부지원 대출 3가지

Last Updated on 2025년 12월 03일 by site2

“연봉은 나쁘지 않은데, 신용점수가 700점대라 1금융권 대출이 안 된대요…”
“카드값을 며칠 연체했더니 점수가 뚝 떨어졌어요. 급전이 필요한데 어디로 가야 하죠?”

아마 지금 이 글을 검색하신 분들은 시중은행 앱에서 ‘대출 거절’ 메시지를 보고 답답한 마음에 들어오셨을 겁니다. 급한 마음에 ‘묻지마 대출’이나 ‘카드론(장기카드대출)’을 쓰려고 하셨나요?

잠깐 멈추세요. 신용점수가 낮아도, 정부가 보증을 서줘서 10% 미만(또는 초반) 금리로 이용할 수 있는 ‘서민금융 3대장’이 남아있습니다. 오늘 이 3가지만 확인해도 이자를 절반으로 줄일 수 있습니다.

1. 중·저신용자의 희망: ‘근로자 햇살론’

가장 먼저 두드려야 할 곳은 ‘햇살론’입니다. 저신용자를 위해 만들어진 가장 대표적인 상품입니다.

햇살론 한도가 꽉 찼거나 자격이 애매할 때 노려볼 만한 상품입니다. 서울보증보험의 보증서를 담보로 합니다.

대상: 재직기간 5개월 이상, 연 소득 1,200만 원 이상인 근로자 (사업자도 가능).
한도/금리: 최대 3,000만 원 / 연 9~15% 내외
특징: ‘사잇돌’은 1금융권용, ‘사잇돌2’는 저축은행용입니다. 중·저신용자라면 ‘사잇돌2’의 승인율이 압도적으로 높습니다. 햇살론과 중복 이용이 가능한 경우가 많아 추가 자금 용도로 적합합니다.

일반 햇살론마저 거절당하셨나요? 그렇다면 ‘햇살론15’가 답입니다. 대부업체나 불법 사채로 밀려나지 않도록 정부가 만든 ‘마지노선’ 상품입니다.

대상: 연 소득 4,500만 원 이하 & 신용 하위 20%. (일반 햇살론보다 심사 기준이 훨씬 완화됨)
한도/금리: 최대 2,000만 원 / 연 15.9% (단일 금리)
특징: 금리가 다소 높지만, 성실하게 상환하면 매년 금리를 1.5~3.0%p씩 깎아줍니다. 5년 만기 시 최종적으로 9%대까지 낮출 수 있습니다.
Tip: 은행 앱에서 부결된다면, ‘서민금융통합지원센터’에 방문해 특례보증을 신청하면 승인될 확률이 높습니다.

급하다고 현금서비스나 카드론부터 쓰면 신용점수는 더 떨어지고, 나중에는 20% 금리의 대부업체밖에 갈 곳이 없어집니다.

반드시 [햇살론 → 사잇돌2 → 햇살론15] 순서로 알아보십시오. 이 상품들은 여러분의 신용 재기를 돕기 위한 든든한 사다리입니다.

하지만 기억하십시오. 이 상품들도 결국은 ‘빚’이고, 1금융권보다는 금리가 높습니다. 근본적으로 이자 비용을 줄이고 1금융권으로 갈아타려면, 결국 떨어진 신용점수를 회복하는 것이 유일한 답입니다.

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