신혼부부 4억 대출: 2026년 디딤돌 생애최초 LTV 80% 조건 및 금리

신혼부부 4억 대출, 서울 및 수도권의 웬만한 아파트 전세가나 매매가를 생각하면 사실상 ‘최소한’으로 필요한 자금입니다. 다행히 정부에서는 신혼부부의 주거 안정을 위해 파격적인 혜택을 제공하고 있습니다.

하지만 단순히 “결혼했으니까 주겠지”라고 생각하면 오산입니다. ‘생애최초’라는 꼬리표가 붙어야만 4억 원이라는 한도가 열리기 때문입니다. 만약 과거에 집을 샀던 이력이 있다면 한도가 줄어들 수 있습니다.

오늘 이 글에서는 정부 지원 디딤돌대출로 4억 원을 꽉 채워 받는 조건과, 소득이 높거나 한도가 부족할 때 사용할 수 있는 대안(플랜 B)까지 2026년 기준으로 완벽하게 분석해 드립니다.

1. 디딤돌대출: 유일한 ‘2%대 4억’ 상품

현재 대한민국에서 연 2%대 금리로 4억 원을 빌려주는 상품은 ‘내집마련 디딤돌대출’이 유일합니다. 시중 은행 주담대와 비교하면 월 이자만 수십만 원 차이가 납니다.

• 💰 최대 한도:

  – 생애최초 신혼부부: 4억 원 (★핵심)

  – 2자녀 이상 가구: 4억 원

  – 일반 신혼부부: 2.7억 원

• 📉 금리: 연 2.15% ~ 3.25% (소득/만기별 차등) + 우대금리 적용 시 1%대 후반 가능.

즉, “태어나서 한 번도 집을 산 적이 없는 신혼부부”여야만 4억 원 풀 대출이 가능합니다.

2. 신청 자격 체크리스트 (2026년 기준)

한도가 높아도 자격이 안 되면 그림의 떡입니다. 다음 3가지를 반드시 통과해야 합니다.

(모바일에서는 표를 좌우로 밀어서 확인하세요)

3. 소득이 높거나 집값이 비싸다면? (대안)

부부 합산 연봉이 8,500만 원을 넘거나, 사고 싶은 집이 6억 원을 초과한다면 디딤돌은 이용할 수 없습니다. 이때는 ‘특례보금자리론(보금자리론)’으로 눈을 돌려야 합니다.

• 🏠 보금자리론 특징: 소득 제한이 없고(일반형), 9억 원 이하 주택까지 대출이 가능합니다.
• 💸 한도 및 금리: 최대 3.6억 원(생애최초 시 LTV 80% 적용하여 4.2억까지 가능할 수도 있음)이지만, 금리가 연 4%대로 디딤돌보다 높습니다.
• 🧩 꿀조합 (디딤돌+보금자리론): 디딤돌 한도(4억)를 다 받았는데 돈이 더 필요하다면, 보금자리론을 추가로 받아 부족한 금액을 채울 수 있습니다. (단, 두 상품의 요건을 모두 충족해야 함)

4. 4억 대출 시 월 이자는 얼마?

가장 중요한 건 ‘내가 갚을 수 있느냐’입니다. 금리 2.7%, 30년 만기, 원리금균등상환 기준으로 계산해 보았습니다.

※ 맞벌이 부부라면 월 160만 원 정도는 월세 낸다고 생각하고 충분히 감당 가능한 수준입니다. 시중 은행(4.5% 가정)이었다면 월 200만 원이 훌쩍 넘습니다.

5. 결론: 기금e든든부터 접속하라

신혼부부 4억 대출은 꿈이 아니라 현실 가능한 목표입니다.

가장 먼저 할 일은 주택도시기금 ‘기금e든든’ 사이트에서 내 자격 조건을 조회해 보는 것입니다. 생애최초 자격이 확인된다면, 망설이지 말고 LTV 80% 혜택을 활용해 안정적인 보금자리를 마련하세요. 시작이 반입니다.