청년미래적금 가입 조건: 소득 기준 및 만기 3년 혜택 총정리 (도약계좌 비교)

2026년 새해가 밝았습니다. 올해 재테크 캘린더에서 가장 중요하게 체크해야 할 시점은 바로 6월입니다. 기존 청년도약계좌의 긴 만기가 부담스러웠던 분들이 손꼽아 기다린 청년미래적금이 출시되기 때문입니다.

새해 재무 목표를 세우는 지금, 6월 가입을 위해 무엇을 준비해야 하는지 핵심만 정리해 드립니다.

1. 가입 조건: “작년 소득”을 확인하세요

가입을 위한 소득 기준은 개인과 가구 두 가지를 모두 충족해야 합니다. 특히 올해 초 진행되는 연말정산 결과(2025년 귀속 소득)가 기준이 되므로 미리 확인이 필요합니다.

• 개인 소득: 2025년 귀속 총급여액이 6,000만 원 이하여야 합니다.
• 사업 소득: 종합소득과세표준에 합산되는 사업소득은 4,800만 원 이하입니다.
• 가구 소득: 가구원 수에 따른 기준 중위소득 200% 이하에 해당해야 합니다.

특히 이번 상품은 소득 증빙이 어려워 소외되었던 자영업·소상공인 청년도 가입할 수 있도록 시스템이 대폭 개선되었습니다.

2. 도약계좌 vs 미래적금: 무엇이 달라졌나?

기존 ‘청년도약계좌’의 가장 큰 진입 장벽이었던 ‘기간’과 ‘조건’이 올해 6월부터는 완화됩니다.

• 만기 3년 (핵심): 5년은 너무 길었죠? 청년미래적금은 딱 3년만 납입하면 됩니다.
• 가입 문턱 완화: 기존 도약계좌(개인 7,500만 원/가구 180%)보다 개인 소득 기준은 집중 지원을 위해 낮추고(6,000만 원), 가구 소득 기준은 완화(200%)하여 실질적인 도움이 필요한 청년을 타기팅했습니다.
• 자영업자 포함: 근로소득자뿐만 아니라 자영업 청년도 가입 대상에 포함됩니다.

3. “우대형”을 노려라 (최대 2,200만 원)

청년미래적금은 일반형과 우대형으로 나뉩니다. 내가 ‘우대형’ 대상인지 확인하는 것이 올해 수익률을 높이는 지름길입니다.

• 우대형 대상: 중소기업에 신규 취업하여 만기(3년)까지 근속하는 청년
• 일반형 혜택: 정부 기여금 납입액의 6% 지원 (만기 약 2,080만 원 예상)
• 우대형 혜택: 정부 기여금 납입액의 12% 지원 (만기 최대 2,200만 원 예상)

월 50만 원 납입 기준이며, 이자소득 비과세 혜택은 공통으로 적용됩니다.

4. 기존 가입자: “해지 말고 환승하세요”

지금 청년도약계좌를 유지하고 있는 분들이 가장 많이 하는 고민, “해지하고 갈아탈까요?”에 대한 답은 “NO”입니다.

• 중복 가입 불가: 원칙적으로 두 상품의 중복 가입은 불가능합니다.
• 환승(전환) 제도: 정부는 5년 만기가 부담스러운 분들을 위해, 6월 출시에 맞춰 ‘전환 가입’을 지원할 예정입니다.

지금 섣불리 해지하면 기존 정부 기여금과 비과세 혜택을 잃게 됩니다. 납입을 유지하다가 6월에 발표될 ‘전환 가이드라인’에 따라 안전하게 갈아타는 것이 자산을 지키는 길입니다.